Seguro Residencial: Tire todas as suas dúvidas e aprenda a contrata.

5 de novembro de 2024

Tempo de leitura: 8 Minutos

Contratar um seguro residencial ainda não é uma prática comum entre os brasileiros, contudo, é um investimento muito relevante para a tranquilidade da família.

Com diferentes coberturas para a propriedade, o seguro residencial tem excelente custo-benefício e nós trouxemos informações úteis para que você possa aprender a contratar o serviço.

Afinal, é muito importante que seu patrimônio esteja protegido contra incêndios, alagamentos, desastres naturais e que sua família tenha suporte.

Como funciona o seguro residencial?

O seguro residencial pode ser contratado por proprietários e inquilinos para proteger o imóvel de diversos imprevistos, entenda mais a respeito:

Seguro incêndio

O seguro com proteção de incêndio é o principal serviço oferecido pelas seguradoras. Segundo Keleonardo Toffolo – Corretor de Seguros Residenciais é um seguro que abrange prejuízos resultantes de incêndios acidentais que possam danificar a estrutura do imóvel e bens internos, e pode também abranger danos causados por explosões e quedas de raios.

Além disso, a proteção não apenas repara ou reembolsa perdas materiais, como também permite que o segurado tenha recursos para restaurar sua residência e seus bens que neles estavam.

Seguro habitacional

O seguro habitacional está geralmente associado a financiamentos imobiliários e cobre apenas eventos relacionados à estrutura do imóvel.

Já o seguro residencial, por outro lado, é mais abrangente e flexível, com coberturas que podem incluir desde incêndio até furto, roubos e até serviços emergenciais. Portanto, é um serviço contratado com a consultoria de um corretor de seguros especializado e desenhado especificamente as necessidades de cada cliente e tipo de imóvel.

Seguro furto e roubo

O seguro de furto e roubo é uma cláusula que pode ser adicionada ao contrato de seguro de seu imóvel, visando proteger a propriedade em caso de invasões na residência.

Todavia, é importante ter a comprovação da existência de bens, para compor a análise de indenização da seguradora em caso de roubo ou furto.

Algumas seguradoras oferecem ao cliente a cobertura por danos causados por invasores, como janelas quebradas e portas danificadas, além do furto de objetos específicos, o que traz uma proteção mais ampla e personalizada ao patrimônio.

Trata-se de uma proteção que tem como objetivo proteger os seus bens materiais e também a estrutura da residência, trazendo mais tranquilidade para o uso do lar.

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Responsabilidade civil familiar seguro residencial

A responsabilidade civil familiar (RCF) é uma cobertura adicional do seguro residencial, que indeniza danos causados de forma involuntária a terceiros. Por exemplo, se o seu filho chuta uma bola e quebra a janela do vizinho, o RCF indeniza a janela que foi quebrada.

Trata-se de um valor que cobre despesas médicas, materiais e jurídicas em caso de necessitar oferecer uma indenização para terceiros.

Quanto custa um seguro residencial

O seguro residencial tem investimento variável dependendo de uma série de fatores. É possível pagar valores entre R$9,90 a R$80 por mês para imóveis mais simples. Já os imóveis de alto padrão podem ter mensalidades acima de R$1.000,00. A larga diferença entre valores se dá por uma série de fatores relevantes, como:

• Localização do imóvel;
• Cobertura do seguro;
• Valor do imóvel;
• Seguradora escolhida.

Portanto, é interessante que a pessoa efetue uma cotação em diferentes seguradoras, para que possa encontrar aquela que tem o melhor custo-benefício. Para fins de simulação, trouxemos uma tabela simulando os valores cobrados por cada uma das principais seguradoras do país, confira:

Valores, Coberturas e Limites e Seguro Residencial para a cidade Alpha em Eusébio – Fortaleza – CEP: 61766-900

* Os valores acimas são estimativas para o CEP: CEP: 61766-900
Para uma composição dos valores de seguro mais assertiva, será necessário mais informações do
cliente, tipo de imóvel, localização e tipos de proteções, entre outros.

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Qual a vantagem de ter um seguro residencial?

A proteção completa oferecida pelo seguro residencial é repleta de vantagens para o dono do imóvel e também para inquilinos, como:

Proteção para seu patrimônio

Em caso de danos ao imóvel após uma tempestade, roubo e furto, por exemplo, a apólice de seguro oferece cobertura para o segurado. O que viabiliza proteção patrimonial, evitando que em situações adversas o seu orçamento seja negativamente abalado. Basta acionar a seguradora e contar com suporte especializado em caso de sinistro em sua residência.  

Tranquilidade para usufruir do imóvel

Saber que o seu imóvel está protegido por um seguro residencial garante tranquilidade para usufruir da propriedade, sabendo que em caso de qualquer tipo de adversidade poderá contar com ajuda especializada para resolver o problema.

Cobertura de seus bens no interior do imóvel

É possível contratar um seguro com cláusula que cobre móveis e objetos que fazem parte do interior de seu imóvel. Contudo, não é possível proteger obras de arte e joias com o seguro residencial.

Possibilidade de personalizar a apólice

Toda apólice pode ser personalizada, alterando desde o valor a ser pago de indenização em caso de sinistro até o tipo de cobertura que poderá usufruir para beneficiar o seu imóvel. 

Assistência emergencial

Caso tenha que lidar com um cano entupido, um problema na fechadura ou qualquer outra emergência, basta acionar os serviços da seguradora e um profissional qualificado te atenderá.

O que devo saber antes de contratar um seguro residencial?

Antes de contratar, é importante que o cliente entenda quais são suas prioridades de proteção, como a necessidade de coberturas específicas para furto, vendaval, danos elétricos, responsabilidade civil, danos por tubulações enchentes e vazamento de água.

Outra questão relevante é verificar os limites de cobertura e o valor da franquia, que pode variar conforme o tipo de sinistro. 

E o mais importante de tudo é sempre contratar um corretor de seguros especialista e de sua confiança ou que seja muito bem recomendado. Afinal, o profissional poderá te dar suporte para escolher o seguro residencial ideal para sua propriedade.

Qual o melhor seguro residencial?

O melhor seguro residencial é aquele que combina a máxima proteção/cobertura para suas necessidades, é flexível em termos de coberturas e tem excelente custo-benefício.

Para tal, é importante efetuar a cotação já conhecendo os detalhes sobre o tipo de cobertura que está buscando. Um bom corretor de seguros experiente poderá auxiliar na sua procura.

É indispensável também contratar uma seguradora de confiança, que tenha um histórico sólido no mercado e atendimento de qualidade. Dessa forma, é possível ter suporte aproveitando o serviço que foi contratado.

Dessa forma, o cliente pode ter tranquilidade usufruindo de seu imóvel no dia a dia, sabendo que em qualquer situação basta ligar para a seguradora e obter ajuda. Entre as melhores seguradoras do país, temos:

• Porto Seguro;
• Zurich Seguros;
• Bradesco Seguros;
• HDI;
• Allianz Seguros.

São grandes seguradoras responsáveis por garantir tranquilidade para milhares de brasileiros que contratam diferentes tipos de seguros das empresas citadas.

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O que o seguro residencial não cobre?

Assim como ocorre com a maioria dos seguros, o residencial não cobre atos ilícitos, desgaste natural, prejuízos por vícios ocultos e danos intencionais.

Uma casa que é usada com finalidade comercial, por exemplo, não terá a proteção do seguro residencial. Afinal, o desgaste ocasionado por uso comercial é diferente daquele causado para finalidade residencial.

Além disso, o seguro residencial não cobre joias e objetos de alto valor como obras de arte. Colecionadores e pessoas que possuem peças de alto valor em casa precisam adotar medidas específicas como uso de cofres e seguros para tais objetos.

Todas as demais cláusulas do contrato podem ser negociadas junto à seguradora, para que possa ter a solução sob medida para seu imóvel.

Seguro residencial coberturas

Entender todos os detalhes sobre seguro residencial e suas coberturas é fundamental, por isso mesmo, confira mais detalhes:

Qual é a cobertura básica do seguro residencial

A cobertura básica de seguro residencial costuma cobrir responsabilidade civil como uma janela que seu filho quebra de um vizinho por acidente, incêndio que pode começar por curto-circuito, por exemplo, desastres naturais como danos após uma tempestade, serviços de assistência como chaveiro e encanador, danos elétricos como curto-circuito, roubo e furto.

Seguro residencial cobre enchente

Sim, as enchentes estão cobertas quando há uma cláusula de cobertura para desastres naturais. Sempre verifique toda a cobertura de seu seguro residencial, para que possa ter certeza de que a cobertura de enchente está contemplada.

Seguro residencial cobre desastres naturais?

Sim, o seguro residencial cobre eventuais desastres naturais, como uma tempestade com raios e trovões que causam danos elétricos ao imóvel, por exemplo, ou que destelha a propriedade.

Seguro residencial cobre infiltração

Não se não houver essa cláusula específica no seguro. Em muitos casos a infiltração é um vício oculto no imóvel, o que faz com que a seguradora não cubra o dano.

Cobertura de seguro para imóveis de luxo no Ceará

A cobertura de seguro para imóveis de luxo no Ceará é uma aquisição que deve ser totalmente personalizada, para que tenha cláusulas que cobrem o seu patrimônio. Afinal, imóveis de luxo demandam uma apólice bastante específica, que possa cobrir a totalidade do patrimônio, evitando ter qualquer tipo de prejuízo em relação ao imóvel. É possível ter uma apólice com serviços de emergência, por exemplo, como encanadores e eletricistas que são muito úteis em situações emergenciais.

Coberturas essenciais no seguro de casa

As coberturas essenciais de um seguro de casa são aquelas que são consideradas o pacote básico. Como: cobertura por desastres naturais, responsabilidade civil, incêndio, serviços de assistência, danos elétricos, roubo e furto. Contudo, a apólice pode ser personalizada para te dar as melhores coberturas para sua propriedade.

Como escolher um seguro residencial completo

Sempre considere quais são as coberturas que a sua casa necessita especificamente. Observe quais são as proteções que trariam maior segurança para o uso do espaço: seguro contra incêndio? É preciso proteger de danos elétricos? É indispensável ter assistência de chaveiro, encanador e eletricista? Analisando quais são as suas necessidades especificamente é possível escolher uma opção completa e financeiramente vantajosa.

O auxílio especializado de um corretor de seguros pode ser fundamental para esclarecer dúvidas e proteger o seu imóvel. Afinal, após construir um certo patrimônio é essencial adotar medidas de proteção.

Além disso, sempre escolha uma seguradora que tenha uma reputação sólida, anos de experiência no mercado e que realmente tenha bom histórico de atendimento ao cliente. Isso fará a diferença caso necessite de suporte da seguradora.

Dúvidas frequentes

Ainda possui dúvidas sobre seguro residencial? Confira respostas para algumas das principais questões que envolvem o tema:

Como é calculado o seguro residencial

Para calcular o valor de um seguro residencial é considerado o valor do patrimônio, o tipo de cobertura que o seguro oferecerá e uma série de outros detalhes pertinentes para a contratação. Portanto, é um processo totalmente personalizado e que requer uma cotação individualizada.

Para um apartamento com cobertura em casos de incêndio, raio, explosão que tenha proteção de até R$1.500.000,00, além de cobertura para vendaval, danos elétricos, roubo, responsabilidade civil familiar, ruptura de tubulações e persa de aluguel a estimativa é de uma cobrança mensal de R$980,59 contratando com a Bradesco Seguro, como informa a tabela anteriormente citada.

Contudo, cada propriedade deve ter suas características únicas consideradas, visando que o processo de cotação do seguro seja personalizado para que se tenha uma mensalidade que cabe no orçamento familiar.

Como funciona a franquia do seguro residencial

A franquia é uma taxa a ser paga de acordo com o tipo de sinistro. Por exemplo, ao acionar o seguro para cobrir danos ocasionados por uma enchente a franquia será maior que o valor cobrado para ter a substituição de uma janela quebrada. Portanto, sempre é válido analisar na apólice os diferentes valores, para que as franquias sejam acessíveis.

Quantas vezes posso acionar o seguro residencial

Em geral, quantas vezes achar necessário durante o período de vigência do seguro. A seguradora costuma investigar o que ocasionou o sinistro, com o intuito de se resguardar de fraudes.

Lembre-se que os danos ou manutenções podem ser acionados diversas vezes, mas geralmente sinistros maiores são menos frequentes, dado o fato que o imóvel costuma passar por manutenção e é natural ter cuidados diários com a segurança do imóvel para evitar roubos e furtos, por exemplo.

Sempre leia a sua apólice, para que entenda quantas vezes é possível acionar o seguro sem prejudicar uma futura renovação. Afinal, é importante ter um bom seguro de imóvel de luxo no Ceará, proporcionando excelência na proteção de seu patrimônio.

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O artigo acima foi produzido em colaboração com o Corretor de Seguros Sênior, Keleonardo Toffolo, sócio fundador da Levan Consultoria e Corretora de Seguros. Keleonardo é Conselheiro da Associação Comercial de SP – Noroeste e ex-gestor nas Mapfre e Bradesco, possui vasta experiência em seguros empresariais, grandes riscos e massificados, com foco em proteção patrimonial. Sua corretora, onde é sócio, completou 10 anos de sucesso, oferecendo soluções inovadoras e personalizadas no mercado de seguros.

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